Які перекази можуть заблокувати: банки в Україні перевіряють навіть родинні транзакції

Українські банки посилили контроль за рухом коштів клієнтів, аби запобігти фінансовим зловживанням та відмиванню грошей.

Про це повідомили у Національному Банку України, передає Кам’янець24.

Тепер навіть звичайні перекази між родичами або друзями можуть стати об’єктом додаткової перевірки, якщо суми здаються нетиповими або перевищують встановлені ліміти.

Ліміти переказів: що входить до “зеленої зони”

До “зеленої зони” відносяться всі побутові транзакції на суму до 30 000 гривень на місяць. Такі операції вважаються безпечними, тому банки, як правило, обробляють їх автоматично. Підтвердження джерела коштів зазвичай не потрібно, якщо немає інших підозрілих ознак.

 “Жовта зона”: перекази, які можуть перевірятися

Фінансові операції в межах від 30 000 до 400 000 гривень належать до “жовтої зони” ризику. У таких випадках банк може здійснити додаткову перевірку, особливо якщо переказ:

• не відповідає звичайній фінансовій активності клієнта;
• пов’язаний із контрагентом, що має сумнівну репутацію;
• не узгоджується із задекларованими доходами.

Банк може тимчасово призупинити транзакцію та запросити пояснення чи документи — наприклад, довідку про дохід або копію договору.

 “Червона зона”: операції понад 400 тисяч гривень

Перекази, які перевищують 400 000 гривень, автоматично потрапляють у “червону зону” моніторингу. Такі транзакції перевіряються обов’язково — незалежно від того, хто є відправником чи отримувачем.
Фінансова установа може вимагати:

• копії договорів купівлі-продажу або дарування;
• декларацію про доходи;
• інші документи, що підтверджують походження грошей.

Якщо клієнт не надає підтверджень або надає їх із запізненням, рахунок можуть тимчасово заблокувати до з’ясування всіх обставин.

Сектори з підвищеним ризиком: кого перевіряють частіше

Посилений фінансовий моніторинг стосується не лише окремих операцій, а й певних видів діяльності, які вважаються потенційно ризикованими. До них належать:

• стартапи та IT-компанії;
• оператори азартних ігор, букмекерські контори;
• агентства нерухомості;
• підприємства, що працюють з дорогоцінними металами;
• фармацевтичні, енергетичні компанії;
• фірми, які беруть участь у державних закупівлях або тендерах.

Такі підприємства часто зіштовхуються з додатковими запитами від банків, особливо коли мова йде про великі чи міжнародні платежі.

Як уникнути блокування рахунку: поради фінансових експертів

Щоб уникнути неприємних ситуацій і не потрапити під фінансовий моніторинг, експерти радять:

• заздалегідь підготувати документи, які підтверджують джерело коштів;
• повідомляти банк про великі перекази чи нестандартні операції;
• не перевищувати ліміти без вагомих причин;
• не здійснювати регулярні платежі від третіх осіб без пояснень.

Прозорість фінансових операцій допоможе уникнути блокувань, затримок і підозр з боку банку.